Vous avez un projet immobilier en vue et vous souhaitez emprunter auprès d’une banque. Mais pour cela, vous devez disposer d’un apport personnel, c’est-à-dire d’une somme que vous apportez de votre poche pour financer une partie de votre achat.
Mais comment se constituer un apport personnel suffisant ? Quelles sont les meilleures stratégies pour placer son argent et le faire fructifier ?
Quel est le montant idéal d’un apport personnel ?
Ce paramètre dépend de plusieurs facteurs, tels que le prix du bien immobilier, le taux d’endettement, le taux d’intérêt, les frais de notaire, les frais de garantie, etc.
En général, les banques demandent un apport personnel équivalent à 10 % du prix du bien immobilier, mais il peut être plus ou moins élevé selon les cas.
Les sources d’un apport personnel
Un apport personnel peut provenir de différentes sources, telles que :
- L’épargne personnelle : c’est l’argent que vous avez mis de côté au fil du temps, sur un compte bancaire, un livret d’épargne, une assurance-vie, un plan d’épargne logement, etc.
- Le prêt familial ou amical : c’est la somme que vous empruntez à un membre de votre famille ou à un ami, sans passer par une banque. Vous devez alors signer une reconnaissance de dette et fixer les modalités de remboursement.
- Le don familial : c’est l’argent que vous recevez d’un membre de votre famille, sans avoir à le rembourser. Vous pouvez bénéficier d’une exonération de droits de donation dans la limite de 100 000 € par parent et par enfant tous les 15 ans.
Les stratégies gagnantes pour placer son argent et obtenir un apport conséquent
Pour se constituer un apport personnel conséquent, il faut adopter des stratégies gagnantes pour placer son argent et le faire fructifier. Voici quelques conseils pour y parvenir :
Commencez à épargner le plus tôt possible
Plus vous commencez à épargner tôt, plus vous aurez le temps de faire fructifier votre argent et de profiter de l’effet des intérêts composés.
Par exemple, si vous épargnez 100 € par mois pendant 10 ans à un taux d’intérêt de 2 %, vous aurez 13 816 € au bout de 10 ans.
Mais si vous épargnez 100 € par mois pendant 20 ans à un taux d’intérêt de 2 %, vous aurez 32 071 € au bout de 20 ans.
Profitez des avantages fiscaux
Certains placements vous permettent de bénéficier d’avantages fiscaux, qui peuvent augmenter votre rendement net.
Par exemple, le Plan d’Épargne Logement vous permet de bénéficier d’un prêt à un taux préférentiel après 4 ans d’épargne, sans impôt ni prélèvement social sur les intérêts.
L’assurance-vie vous permet de bénéficier d’une fiscalité réduite après 8 ans de détention, avec un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple.
Le Plan d’Épargne en Actions, par contre, vous permet de bénéficier d’une exonération d’impôt sur les plus-values et les dividendes après 5 ans de détention, hors prélèvements sociaux.
Diversifiez vos placements
Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Diversifiez vos placements en répartissant votre argent sur différents supports, avec des niveaux de risque, de rendement et de fiscalité différents.
Cela vous permettra de réduire le risque global de votre portefeuille, de lisser les fluctuations du marché et de profiter des opportunités de chaque secteur.
Suivez l’évolution de vos placements
Ne laissez pas votre argent dormir sur un compte sans vous en occuper. Suivez régulièrement l’évolution de vos placements, en vérifiant leur performance, leur risque et leur fiscalité.
Adaptez votre stratégie en fonction de vos objectifs, de votre situation et du contexte économique. N’hésitez pas à arbitrer vos placements, c’est-à-dire à vendre ceux qui sont devenus moins intéressants et à acheter ceux qui sont devenus plus attractifs.
Se constituer un apport personnel conséquent n’est pas une mission impossible. Il suffit d’adopter des stratégies gagnantes pour placer son argent et le faire fructifier. Et vous, quelles sont vos techniques pour placer votre argent et obtenir un apport personnel ?
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